Что такое финансовая грамотность

Ответ на этот вопрос люди понимают его по-разному, да и само это понятие сугубо субъективное. Финансовая грамотность – это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы, то есть в получение дополнительной прибыли.

Как утверждают эксперты, финансовая грамотность включает в себя:

• представление, что же такое деньги, и как пользоваться деньгами;
• знание основ налогового законодательства;
• умение пользоваться и понимать бухгалтерский учет;
• способность составить простой финансовый план.

Не стоит думать, что на обучение этому уйдет много времени, это дело нескольких недель. Главное понять, что это нужно для собственного успеха и применять основы финансовой грамотности на практике. Успешны те, кто работает и постоянно стремится к реализации новых полезных навыков.

Значение финансовой грамотности для современного человека

Большинство людей считает, что если они не являются профессиональными экономистами и бухгалтерами, то обладать финансовыми знаниями им не обязательно. Такая неграмотность может привести к негативным последствиям:

• принятие решений, которые пагубно отражаются на благосостоянии;
• взятию необдуманных кредитов, участию в пирамидах;
• неэффективным инвестициям, в том числе и пенсии;
• невозможность использовать преимущества рынка инвестиций и финансов, как инструмента обогащения; с
• снижению личного заработка.

Кому нужна финансовая грамотность

Успешное население – залог благополучия страны. Финансовая грамотность необходима не только простым людям, государство только выиграет, если человек научится правильно распределять свои финансы и использовать все возможности для достижения спеха. Высокий уровень знаний в области экономики и финансов приводит к расширению вовлечения населения в потребление, что приводит к устойчивому росту экономики. Повышение материального благополучия увеличивает инвестиционные возможности граждан, что ведет к развитию банковских структур и общему объему уровня жизни в государстве.

Главное, что финансовая грамотность нужна самому человеку. Понимание процесса накопления денег, создание пассивного дохода, управление тратами – все это поможет приумножить собственные накопления. Не стоит забывать о нормативной базе, экономически подкованный человек всегда платит налоги вовремя, что делает его законопослушным и успешным гражданином.

Что значит быть финансово грамотным

Интересно, что государственные структуры на основе многочисленных исследований уже составили обобщенный портрет финасово грамотного человека. Итак, он:

• ведет письменный или электронный учет доходов или расходов;
• живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
• знает, где искать нужную информацию по экономическим вопросам;
• прежде чем инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их на степень надежности;
• откладывает на «черный день», так называемая подушка безопасности на случай болезни, потери работы, форс-мажорных обстоятельств.

Финансовая грамотность в разных странах

Международное исследование Национального бюро экономических исследований (The National Bureau of Economic Research, NBER) в США показывает, что финансовая неграмотность широко распространена, как в хорошо развитых финансовых странах Германии, Нидерландов, Швеции, Японии, Италии, Новой Зеландии, Соединенных Штатов Америки, так и на быстро развивающихся – в России. В особенности плохо проинформировано старшее поколение. Существует значительный процентный дисбаланс относительно уровня финансовой грамотности на гендерном уровне: женщины уступают мужчинам в понимании некоторых повседневных финансовых терминов. Другие общие закономерности: более образованные люди лучше ориентируется в финансовой сфере. Есть также этнические / расовые и региональные различия: горожане в России лучше проинформированы, чем люди из сельских районов, в то время как в США, афроамериканцы и выходцы из Латинской Америки являются относительно менее финансово грамотными, чем остальные граждане. Кроме того, более финансово осведомлены и те, кто планирует выход на пенсию.

В австралийском университете Вуллонгонг (University of Wollongong, UOW) была проведена структурно-аналитическая работа по финансовой грамотности. Исследование показало, что определенные демографические характеристики являются доминирующими индикаторами в определении финансовых навыков и знаний и что эта проблема должна решаться путём сосредоточения внимания на оценку, мониторинг и преобразование национальных образовательных программ.

По данным Глобального центра исследования финансовой грамотности (The Global Financial Literacy Excellence Center) только 22 % женщин и 38 % мужчин получили высшую оценку в тесте, оценивающем уровень финансовой грамотности в США. Среди людей старше 35 лет результаты намного ниже. Только 12 % женщин и 26 % мужчин дали верные ответы на предложенные вопросы.

Системным исследованием финансовой грамотности и финансового поведения россиян занимаются Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, также ведущие образовательные и исследовательские институты.

В 2016 году Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. В России это исследование было инициировано Минфином в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам – 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель – 13,7 баллов. Россия (оператор в России - Аналитический центр НАФИ) получила 12,2 балла (25-е место).

Самооценка финансовой грамотности

Одним из подходов к исследованию финансовой грамотности выступает ее субъективная самооценка. Проводимые научные исследования подтверждают, что самооценка финансовой грамотности и ее измерение по объективным показателям уровня финансовых знаний и навыков имеют разнонаправленные тренды в периоды экономических кризисов. Основная причина – актуализация усилий человека, связанных с рационализацией собственного поведения, поиском оптимальных средств экономии, накопления и вложения денежных средств.

Помимо исследований, направленных на изучение взрослого уровня финансовой грамотности, имеются работы, характеризующие финансовую грамотность отдельных групп населения.

Финансовая грамотность детей

По результатам исследований, почти двум третям (63%) детей, имеющим банковскую карту, известно про такую меру защиты от мошенников, как хранение карты отдельно от наличных, 61% знают о СМС-информировании и возможности отслеживать с помощью него операции по банковской карте.

Финансовая грамотность предпринимателей

Согласно данным, полученным в ходе исследования финансовой грамотности малого и среднего предпринимательства в 2017 году, сводный индекс финграмотности предпринимателей составил 62 пункта из 100 возможных.

Финансовую грамотность предпринимателей оценивали с трех позиций: финансовое поведение (умение использовать финансовые инструменты); установки в отношении финансов (рациональное отношение к финансам как средству развития бизнеса), финансовые знания (знание и понимание основных финансовых понятий и финансовых продуктов для бизнеса).

Более позитивно ситуация обстоит с финансовыми установками (69 п.п.), финансовые навыки получили 64 п.п. Самые низкие баллы – у компоненты «финансовые знания» - 53 п.п. 21% опрошенных предпринимателей продемонстрировали низкий уровень финансовой грамотности (ниже 50 п.п. из 100 возможных). В основном это руководители и собственники микропредприятий с годовым оборотом до 10 млн. руб. (81%). Значимых различий в отраслевом разрезе не обнаружено.